超高齡加上少子化 「以房養老」核貸穩健成長

今年54歲的黃小姐是名家庭主婦，將家裡整理地井然有序，只是眼看接下來即將從中壯年邁入老年生活，黃小姐坦言，未來她不排除將以房養老納入規劃。

台北市民黃小姐表示，「因為我們是屬於頂客族的，那頂客族沒有子女沒有晚輩來照顧我們晚年的生活，有可能我會仔細考慮這一塊。」

台北市民許小姐認為，「基本上房子以後也是自己住嘛，然後老了以後當然就給小孩這樣子。」

針對以房養老，民眾各有不同考量。回顧過去，以房養老從2015年開辦以來直到2024年，每年新增核貸件數約760件到1200件，核貸金額約45億到65億。不過去（2025）年開始每季平均新增件數來到300件，核貸額度也突破20億。

金管會統計到今年3月底北北基核貸件數5216件，核貸額度約419億，居全台之冠；中彰投地區則創下核貸件數和核貸額度成長最快的區域。有銀行主管指出，如果以房養老結合長照機構，貸款資金直接撥付機構，有助降低挪用風險。

中央大學台經中心執行長吳大任指出，「在長照機構來協助老人的這個部分，在資金上運用的一些服務，那我想這個對很多家庭來講，他可能也是比較放心。」

學者認為，台灣人口結構面臨超高齡和少子化夾擊，必須得靠以房養老等機制增加長輩所得。不過對於名下無房產的銀髮租屋族來說，除了無法以房養老，更面臨「租不起」和「租不到」的困境。

住展雜誌發言人陳炳辰表示，「房東們會去思考說租賃給這些年長者會不會比較麻煩，不管會不會有一些生活上面的風險意外，是不是在整體居住上面，還需要這些房東們這個花其他時間來去做一些照料。」

專家分析，年長者除了在租屋市場較為弱勢，或是交易買賣都有一定難度，可能得要有更多資產證明或親友連帶保證，才能取得較好的承租或交易物件。