遭詐團冒用開立數存帳戶 7銀行暫停自然人憑證驗證

缺錢用要貸款，信用小白、信用不良者可能會碰到障礙，網路上不少貸款代辦公司打出免審核直接借，不過近日多間銀行卻發現有詐騙集團借此騙取民眾的自然人憑證，接著大量開設各銀行數位存款帳戶，讓民眾變成人頭戶。

金管會銀行局副局長侯立洋說明，「自然人憑證驗證列為警示帳戶的比例是0.07%，所有的數存帳戶裡面變成是警示帳戶的比率是0.064%，差異不大，可是還是有比較高沒有錯，所以這一塊當然我們也會持續在觀察。」

目前數位存戶身分驗證依強度分3類，包含原先存款帳戶驗證開新戶、其他銀行存款帳戶開新戶，還有全新客戶以自然人憑證驗證開新戶，最高額度是每月轉帳20萬元。

不過有銀行主管坦言，從2024年第3季開始，數位存戶中以自然人憑證做驗證開戶，最後變成警示帳戶的比例攀升。為了防堵狀況，包含兆豐銀、第一銀、華南銀等多達7間銀行，全面暫停自然人憑證驗證的方式。

先前也有詐騙集團要求受害者申辦自然人憑證，確認財力狀況才下手，自然人憑證被當作身分驗證工具之一，包含網路報稅、戶政網路申辦甚至查詢信用報告都可使用，內政部也強調自然人憑證不要輕易轉交他人。

全國金融業工會聯合總會祕書長韓仕賢指出，「比較可惜的地方就是他的便利性就會降低，在做這樣的一個決定有他不得不的問題，希望說可能業者這邊能夠再去思考還有什麼樣比較方便便民的措施。」

專家分析，自然人憑證驗證取消後，網銀線上申辦的便利優勢也會跟著流失，銀行可以採取回歸雙證件驗證甚至看齊部分銀行增加視訊驗證，達到雙贏效果。