洗錢防制法修正案三讀 擴大規範對象

洗錢防制法修正案今天三讀通過，擴大規範對象，明訂非金融從業人員，如果違反洗錢防制，得處5萬到100萬元以下罰鍰，而金融機構違法，最高1000萬以下罰鍰。另外，過去無法可管的虛擬貨幣，也納入洗錢防制對象，未來交易平台，需負起客戶審查、申報可疑交易報告責任。

2015年兆豐銀行、紐約分行，未申報疑似洗錢可疑帳戶，遭美國紐約州金融服務署DFS，重罰57億台幣，估計得花7.2年，才能打平天價罰金。凸顯國內洗錢防制法規，無法與國際接軌。如今11月5號，亞太防制洗錢組織APG，將來台實地評鑑，就怕評鑑結果遭降級，衝擊我國海外投資。立法院2號上午，火速三讀通過「洗錢防制法」與「資恐防制法」修正案。

「洗錢防制法」修法重點，擴大規範對象與制裁範圍，可能接觸金流的非金融從業人員也納入，包括律師、會計師、不動產經紀人、地政士等，如果違反洗錢防制，得處5萬元以上、100萬元以下罰鍰。金融機構最重可處1000萬元以下罰鍰。

實踐大學財經系講座教授 沈中華表示，「不曉得它(APG)要挑哪四家銀行做為它檢查的對象，可以說是金融領域上全民皆兵，一定要把它拚到第二、第一最好的等級。這樣子以後我們商人做生意匯錢出去，可以錢立刻就轉到需要錢的出口商。」

另外，過去遭外界詬病，無法可管的虛擬貨幣，這次修法也納管，法務部將另立行政命令，未來虛擬貨幣交易中心，得負起客戶審查、交易紀錄保存、申報可疑交易報告等義務。不過，數位金融業者認為，虛擬貨幣洗錢防制，看不到施行細則，要求一步到位，只會揠苗助長。

台灣金融科技協會理事長 王可言說：「像美國的話每一筆超過五千塊美金，或者是一個禮拜裡面有多筆總和加起來，超過五千塊美金，這個才列入防洗錢防制的懲罰。」

不過，業者表示，過去虛擬貨幣無法可管，「法遵」成本過高，只能透過自律組織，化解投資人疑慮，如今洗錢法治法納管後，有法可依循，對國內數位金融發展挹注更大。