民眾控遭誤導購買近5千萬保單 銀行：查無相關指控

民眾到銀行辦理相關帳戶事務，行員忙著接待，但國泰世華銀行這家分行有一名曾姓理專遭到投訴，涉嫌誘導保戶購買錯誤保險，開貿易公司的74歲的陳先生原本是想購買投資型保單，但收到卻是美元人壽保險，而且當初現金不足，理專還要他們貸款付保費。

投訴人陳先生表示，「她說你們這個借錢，我來幫你操控會很好，但是我發現你有不動產、沒現金，以後你也會很危險，有一個保險對你很好。」

投訴人陳太太指出，「她當初就說你借出來的錢，我幫你做投資用，但是她講的投資的5.5%固定利率，其實她都在騙我們的。」

陳先生表示，去年1月這名曾姓理專不斷向他們遊說，這個保單可以節稅、理財，因為陳先生夫妻想要投資，也信任這名理專，但因為總保費將近5000萬台幣，每年保費就要800萬元，理專還要他們用房屋貸款，因為當初認為投報率划便簽約購買，結果收到保單後，原本說的6年期滿就可以領回本金，卻變成身故才能理賠；不過分行接到投訴後，卻不願協助處理。

律師李昀承說明，「積極誘使陳先生以房屋貸款的方式來購買高額保單，這已經明顯違反了《金融消費者保護法》第9條的評估義務。」

律師認為，依當事人的說法，這名理專已是不當招攬；但國泰世華銀行表示，該理專已完成商品說明、風險揭露等程序，也查無以高獲利誘導投保或勸誘貸款購買保險的行為。因為每年鉅額保費加上貸款也需還款，陳先生認為負擔沉重，保單滿一年後便減額繳清，不過換算保額已經損失約500萬台幣，後續將向金管會保險局投訴。