實支實付醫療險改革掀停售潮 金管會：尊重業者商業判斷

親切的笑容、留著俏麗的短髮，42歲的潘怡伶10年前確診第1期乳癌，在心情調適後開始進行10多次的化療、標靶及2次手術療程。

身兼台灣年輕病友協會理事長的潘怡伶說，得知確診後做最對的1件事，就是先聯絡保險業務員，確認相關醫療險的保單內容，否則難以負擔第1年高達81萬元的治療費用。

潘怡伶表示，「像有些藥物真的滿貴的，我們必須請假再去打這個藥物，大家其實只是想要維持目前的生活狀態。」

近年來民眾就醫的自費項目越來越多，許多人會規劃商業保險，特別是實支實付保單。2019年起，金管會規定，民眾1人最多可買3張實支實付醫療險保單，並可採副本理賠，卻也引發靠生病賺錢的爭議。

大誠保險經紀人副總程睿紳指出，「我支出10萬元，但居然可以得到30萬元的理賠，這過去都有發生，也造成保險公司的整體損率跟理賠金額過高。在這次的轉換過程當中，可能就會抓取新的平均餘命，還有近年理賠金額跟理賠的損率來做調整。」

金管會2023年底宣布改革實支實付醫療險，也就是有實際支出才會理賠，讓醫療險回歸損害填補原則。先前雖有消息傳出要延後實施，但多家壽險公司已經陸續宣布停售醫療、意外和失能險。

金管會保險局副局長蔡火炎指出，「各公司有停售的商品，原因可能跟實支實付新制無關；比方說失能險部分，這個就應該跟實支實付的新制無關。目前初步評估是說，這種副本理賠的實支實付險，年初時就多半都已在業界停賣，所以應該不會有什麼停售效應。」

金管會強調，商品停售與否是公司營運策略，尊重其商業判斷，至於實支實付醫療險改革上路日期是否延後，將待產壽險公會討論後再對外宣布。