業者推「無理賠回饋醫療險」 金管會認違反保險精神

網站上醫療險一字排開，理賠項目中部分特別加註有「無理賠回饋」，主要是鼓勵保戶維持身體健康，若一定期間內無理賠紀錄，業者可將省下保險資源轉化為回饋的機制，如今部分產品甚至可返還一倍以上的保費，被金管會保險局盯上，因為已違反保險精神。

淡江大學保險系副教授郝充仁分析，「那個還本就是有儲蓄的概念，也就是說我們現在越來越多的保險公司，賣醫療險是用儲蓄險的方式在賣。尤其是你講到醫療險，本來就是發生重大醫療事故時，錢應該是要賠給萬一發生那件大事的，而不是說你沒有發生任何事情，還把錢還給你，不是我們保險真的應該要做的事情。」

專家點出，新型態的無理賠回饋醫療險制度變成只要被保險人存活，且無發生因疾病需理賠的事故，就給付一筆無理賠保險金給要保人，和過去的回饋機制完全脫鉤。首先是保險從避險變還本功能，其次若要保人專注在拿回錢，保險理賠大水庫就會跟著下降，恐影響其他被保險人權益。

保險經紀人同業公會副理事長王信力指出，「它把錢還給要保人的話，實際上面等於是說有點是屬於回饋給繳費者。那退還保險費，假設要保人跟被保險人都是同一人的話，那它就會記入要保人的財產。」

專家點出，若保單以增加給付或折抵保費作為未給付回饋，更符合保險精神。

根據了解，金管會保險局24日已發函要求壽險業者盤點相關產品，並將進行保單審查。未來業者若推出新商品，醫療險的無理賠回饋機制也須回歸強化保障的邏輯來設計。