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防疫險之亂
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防疫險之亂

重複投保 保險員

防疫險之亂複保險混淆客戶？保險員的沉痛告白｜每月一訪

新冠病毒Omicron疫情擴散，燒出防疫保單之亂，多家產險公司以「重複投保」為由拒絕承保，也讓第一線業務員承擔與客戶之間的溝通壓力。一位在保險經紀人公司任業務員的T小姐（化名）透露，她經常在一天內多次登入產險公司官網，查詢客戶保單編號成立進度，也發生經手的客戶確診重症，人在醫院救治，但當時「他的兆豐跟中信就是在途保單，我也卡在中間，不知道要怎麼跟客戶說」焦慮難熬就是她這段期間的工作寫照。拒保4大奧步 金管會出手要求改善五月底金管會統整產險公司的「拒保4大奧步」，包含「無故拖延」、「不給合理補件期間」、「請保戶臨櫃親簽後，以保戶簽名與之前保單不同而拒保」、「重複投保拒保」等理由，並要求產險公司盡速改善，在本月初回報核保態度。T小姐表示，最初產險業者「根本沒有說你有買過同業的保單，我們就不賣，」因此就連自己在賣保險，都不知道客戶只能投保一家防疫險。過去一個多月，富邦、中信、和泰、兆豐等產險公司保戶在社群平台組成互助自救會，也讓「保單之亂」出現轉機；和泰、中信、兆豐等5家產險公司放低姿態，接受重複投保，保戶也從一開始抱怨各種受刁難的樣態，到近期陸續開始有人分享，已獲得核保通知的新進展。爭議較大的富邦產險於6月7日公開聲明強調，100萬在途件多為短期內大量湧入的續保件，已全員盡力投入核保作業，預計6月底前完成核保，絕無藉故拖延不核保。不過「重複投保」的處理態度，公司仍維持5月底的聲明立場：基於承保能量及風險胃納程度考量，若被保險人已持有富邦或其他公司保單將婉拒承保，但疫苗險並不在婉拒承保的範圍中。防疫保單套用「複保險」條款 保險員：混淆客戶T小姐和不具名的富邦保險員X先生，對富邦拒絕「重複投保」規則不以為然，T小姐認為，「複保險」的定義是假設一棟房子火險投保一千萬，就算保戶買了兩家、三家、四家保單，可獲理賠金額上限仍為一千萬，「但是他們把這個事情混淆到客戶身上，你買第二張就叫複保險，其實根本就不是這樣。」 X先生也說，「複保險」用在火險、車險等產物保險合理，但這個概念並不適合用在人身上，因為人的健康是無價的，「你不可能買很多車險，然後就賠很多倍，會有道德風險， 可是保險公司卻用『損害填補原則』在防疫保單這件事，我覺得其實蠻好笑的。」財團法人金融評議消費中心解釋，防疫險多屬於「定額保險」，沒有複保險的適用問題，只要保險公司核保完成，就應該對這份保單負責，也就是說，當保險公司在核保完成契約成立後，「不可」再以複保險或重複投保的理由拒絕理賠。不過評議中心也強調，如果保險公司是在受理民眾要保書的階段，基於保險公司風險控管機制，保險公司可以自行評估是否承保。防疫險沒先講好「只能保一張」 學者：難怪大家生氣政大財政系教授連賢明說，疫情變化至今，感染Omicron新冠變異株的確診個案多屬輕症，產險業者較難預防部分民眾以僥倖心態改變得病風險，但保險公司當然有自身負擔的產品規劃責任，設計保單時，就要必須開宗明義「不希望大家重複投保， 業者並沒有說得非常清楚，這也是大家為什麼非常生氣的原因。」金管會統計2022年1至5月，防疫險理賠金額為40.4億元，但截至6月6日，理賠金額已躍升至至54.78億元，僅約一周就大增14.38億元。部分業者也放話，防疫保單湧現的理賠潮恐造成營運壓力，但翻開去年全台產險業的稅後盈餘高達199.97億元，獲利創新高，中華民國保險業務聯合總工會理事長嚴慶龍仍呼籲主管機關金管會，除了對亂象加嚴把關，也應介入了解基層保險員承受哪些壓力及困境。最先會去招攬的都是親朋好友， 可是現在對他們更抱歉的，也是我們。」T小姐說，防疫保單之亂發生後，不斷遭受客戶電話催逼與質疑，有長者擔憂拿不到錢，直回「妳供啥我都聽無啦！」，甚至有客戶揚言對她提告。 T 小姐自認，未來不知道要再怎麼跟親朋好友拉保險， X 先生也覺得裡外不是人，自己是被推到第一線面對客戶的夾心餅乾，期待各家產險業者「照著當初核保內容走，而不是任意變更我們的核保內容。」
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